{"id":12700,"date":"2022-05-25T14:20:00","date_gmt":"2022-05-25T12:20:00","guid":{"rendered":"https:\/\/accounto.ch\/?p=12700"},"modified":"2023-06-06T16:46:13","modified_gmt":"2023-06-06T14:46:13","slug":"ce-dont-les-pme-doivent-tenir-compte-lors-dune-demande-de-credit","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/accounto.ch\/fr\/ce-dont-les-pme-doivent-tenir-compte-lors-dune-demande-de-credit\/","title":{"rendered":"Ce dont les PME doivent tenir compte lors d’une demande de cr\u00e9dit"},"content":{"rendered":"\n

Le manque de liquidit\u00e9s entra\u00eene des rappels, des poursuites et souvent des faillites. En demandant un cr\u00e9dit pour ton entreprise, tu peux \u00e9viter les probl\u00e8mes de liquidit\u00e9s. Quand est-il judicieux de demander un cr\u00e9dit ? De quoi les PME ont-elles besoin pour demander un cr\u00e9dit ? De quel type de cr\u00e9dit devrait-il s\u2019agir ? Dans cet article de blog, tu trouveras un r\u00e9sum\u00e9 de ce que les entrepreneurs doivent savoir sur les demandes de cr\u00e9dit.<\/p>\n\n\n\n

La liquidit\u00e9 est la capacit\u00e9 d’une entreprise \u00e0 honorer les paiements dus dans les d\u00e9lais impartis. Selon le portail PME de la Conf\u00e9d\u00e9ration suisse, le manque de liquidit\u00e9s est la <\/a>principale raison pour laquelle les entreprises font faillite. \u00ab Si la solvabilit\u00e9 n’est pas assur\u00e9e \u00e0 tout moment, les entreprises risquent des rappels, des poursuites et, dans le pire des cas, la faillite. On estime que 9 faillites sur 10 sont dues \u00e0 une crise de liquidit\u00e9s \u00bb, peut-on lire dans l’article du portail PME.<\/p>\n\n\n\n

Comment surviennent les probl\u00e8mes de liquidit\u00e9 ?<\/h3>\n\n\n\n

\u00ab Les affaires marchent bien chez nous, nous g\u00e9n\u00e9rons plus de chiffre d\u2019affaires que jamais et nous n\u2019avons donc pas \u00e0 nous soucier de nos liquidit\u00e9s : Cette affirmation n’est malheureusement pas correcte. Le chiffre d’affaires \u00e0 lui seul ne dit pas grand-chose sur la liquidit\u00e9 de ton entreprise. Si tu as par exemple des d\u00e9penses \u00e9lev\u00e9es pour le mat\u00e9riel, le loyer ou les salaires et si tes clients ne paient pas leurs factures \u00e0 temps, tu pourras rencontrer des probl\u00e8mes de liquidit\u00e9s malgr\u00e9 un bon chiffre d’affaires. De plus en plus d’entreprises sont confront\u00e9es \u00e0 des clients qui ne paient pas. Cela peut conduire ton entreprise \u00e0 r\u00e9duire son assortiment, \u00e0 restreindre les budgets des projets, \u00e0 reporter des investissements ou m\u00eame \u00e0 licencier des collaborateurs.<\/p>\n\n\n\n

Conseil de lecture : Les plans de tr\u00e9sorerie aident les entreprises \u00e0 utiliser correctement leurs liquidit\u00e9s et \u00e0 \u00e9viter les goulots d’\u00e9tranglement. <\/em>Dans cet article de blog, tu apprendras quels pi\u00e8ges se cachent dans la planification des liquidit\u00e9s et comment tu peux les \u00e9viter.<\/em><\/a><\/p>\n\n\n\n

Quand vaut-il la peine de faire une demande de pr\u00eat pour ta PME ?<\/h3>\n\n\n\n

Si tu d\u00e9tectes \u00e0 un stade pr\u00e9coce d\u2019\u00e9ventuels probl\u00e8mes de liquidit\u00e9s, ton entreprise peut prendre des contre-mesures appropri\u00e9es. Cela implique entre autres de demander un cr\u00e9dit. Pour les PME, une demande de cr\u00e9dit est g\u00e9n\u00e9ralement judicieuse lorsqu’il s’agit de faire des achats importants tels que du mobilier, des machines, des v\u00e9hicules d’entreprise ou des achats de mat\u00e9riel.<\/p>\n\n\n\n

En principe, la plupart des PME suisses se financent principalement par des fonds propres. Cependant, le financement ext\u00e9rieur devient de plus en plus important. Selon une \u00e9tude du d\u00e9partement d’\u00e9conomie de la Haute \u00e9cole de Lucerne,<\/a> seuls six pour cent des PME disposaient d’un financement externe non bancaire en 2016, alors qu’en 2021, elles \u00e9taient d\u00e9j\u00e0 15 pour cent. Selon l’\u00e9tude, ce sont surtout les pr\u00eats de familles, d’amis ou d’actionnaires et le leasing qui ont augment\u00e9 au cours des cinq derni\u00e8res ann\u00e9es par rapport \u00e0 2016. La part des PME b\u00e9n\u00e9ficiant d’un cr\u00e9dit bancaire est rest\u00e9e \u00e0 32 %.<\/p>\n\n\n\n

Voici ce que tu dois faire avant de demander un cr\u00e9dit<\/h3>\n\n\n\n

Quel que soit l’endroit o\u00f9 tu fais une demande de cr\u00e9dit pour ton entreprise, tu devrais rassembler les \u00e9l\u00e9ments suivants avant de d\u00e9poser ta demande :<\/p>\n\n\n\n

1. Calcul du cash-flow<\/h4>\n\n\n\n

Le cash-flow (en fran\u00e7ais flux de tr\u00e9sorerie ou flux de capitaux) est souvent consid\u00e9r\u00e9 par les cracks de la finance comme l’indicateur d’exploitation le plus important. Le cash-flow montre si les liquidit\u00e9s g\u00e9n\u00e9r\u00e9es par l’entreprise sont suffisantes pour assurer sa p\u00e9rennit\u00e9. Le calcul du cash-flow te permet de d\u00e9terminer les entr\u00e9es et les sorties d’argent dans ton entreprise sur une p\u00e9riode donn\u00e9e. Cela t\u2019aidera \u00e0 anticiper les futurs probl\u00e8mes de liquidit\u00e9s et \u00e0 d\u00e9terminer le montant du cr\u00e9dit. Utilise le calcul des flux de tr\u00e9sorerie pour d\u00e9terminer quand tu pourras rembourser le pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n

2. Plan de liquidit\u00e9s<\/h4>\n\n\n\n

Dans un plan de liquidit\u00e9, tu peux enregistrer toutes les sorties de fonds (retraits) et entr\u00e9es de fonds (d\u00e9p\u00f4ts) pendant une certaine p\u00e9riode. Les sorties de tr\u00e9sorerie sont, entre autres, les co\u00fbts d’achat de marchandises, les loyers et les salaires. Les entr\u00e9es de tr\u00e9sorerie comprennent le solde en esp\u00e8ces, les versements des clients, les remboursements d’imp\u00f4ts et, si la d\u00e9cision de cr\u00e9dit est positive, les emprunts. Dans le plan de tr\u00e9sorerie, tu indiques l’impact du cr\u00e9dit sur le taux de liquidit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

3. Plan budg\u00e9taire<\/h4>\n\n\n\n

Les entreprises ont besoin des bonnes ressources financi\u00e8res, temporelles, mat\u00e9rielles et technologiques pour pouvoir travailler efficacement et atteindre leurs objectifs. La planification budg\u00e9taire te permet de d\u00e9terminer quelles \u00e9quipes, quels d\u00e9partements et quels projets re\u00e7oivent combien d’argent et de ressources. Gr\u00e2ce \u00e0 une planification minutieuse de ton budget, tu sais donc toujours o\u00f9 et dans quelle mesure tu dois orienter les flux d’argent dans ton entreprise. Dans le plan budg\u00e9taire, tu peux d\u00e9terminer exactement \u00e0 quels objectifs d’entreprise sert le cr\u00e9dit.<\/p>\n\n\n\n

Astuce suppl\u00e9mentaire :<\/em> Pour que le temps consacr\u00e9 \u00e0 la planification des liquidit\u00e9s et du budget reste g\u00e9rable, de plus en plus de PME misent sur un syst\u00e8me de comptabilit\u00e9 enti\u00e8rement automatis\u00e9<\/a>. Cet outil tr\u00e8s utile te d\u00e9charge de toutes les t\u00e2ches comptables et facilite consid\u00e9rablement l’\u00e9laboration des plans financiers.<\/p>\n\n\n\n

Quel type de cr\u00e9dit est judicieux pour ton entreprise ?<\/h3>\n\n\n\n

Le type de cr\u00e9dit qui convient le mieux \u00e0 ton entreprise d\u00e9pend de facteurs tant internes qu’externes. Ainsi, la taille de l’entreprise, le niveau de liquidit\u00e9s, les plans d’investissement, les objectifs de croissance et l’\u00e9volution du march\u00e9 jouent un r\u00f4le.<\/p>\n\n\n\n

Voici un aper\u00e7u des types de cr\u00e9dit pour lesquels les PME optent le plus souvent :<\/p>\n\n\n\n